商业考察报告3篇
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商业考察报告 3篇
一、赴美培训学习的主要内容
1、美国商业银行的经营环境;
2、美国商业银行的主要业务;
3、美国商业银行企业信贷业务的经营与管理;
4、美国商业银行的风险管理;
5、美国商业银行的主要产品分析;
6——、美国商业银行的内部控制 总行对下属行的控制;
7、电子技术在美国商业银行业务中的应用;
8、美国商业银行的客户关系管理;
9、美国商业银行的人力资源管理。
二、美国商业银行先进的经营管理经验
1、重视经营环境的研究，注意把自身的经营管理活动与经营环境相结合，融入到当
地的经济环境中去。
2、重视市场定位与奋斗目标的确定。
美国商业银行不管大小，从开业的那天起，就已明确自己的经营理想(vision)、经营
使命(mission)和企业核心价值观(corevalue)，从而注意企业文化的塑造、培育与传播。
市场定位与奋斗目标的明确，有利于全行朝着统一的目标前进，全行员工也有了统一的行
动指针。
3、重视业务的不断创新。
4、重视风险管理。
5、重视贷款政策的制定和完善。
在美国，每一家银行的信贷政策都是一大本，写得非常透彻，规定得很细致，并且注
意适时调整，每年审核、修订一次。美国商业银行的信贷政策十分注意行业授信总额的控
“制和各级风险贷款比重的控制，如 911”导致航空业整体严重下滑，房地产业贷款过分集
中等问题。
6、重视效率比和成本控制。
效率比=(非利息支出-无形资产摊销)/(净利息收入+非利息收入)。由于利息支出随市
场变化而变化，因此无法控制;而非利息支出则有办法控制。在美国，各家银行竞争到最
后，产品差不多，服务差不多，差距只在成本和效率比上。目前，美国各家银行的一项主
要工作就是降低成本，控制非利息支出的比重。
7、重视客户需求的变化，进行营销理论创新。
美国商业银行十分重视客户需求的变化，银行的营销理论也相应地发展创新。20 世纪
50-80 年代营销理论的基本原则为 4p，即产品(好产品)、价格(合理价格)、场所(适合的
营销地点)、促销(特色营销措施);90 年代营销理论的基本原则为 4c，即客户需求、满足
客户需求的成本、购买的方便性、交流与沟通。
8、重视客户关系管理(crm)。
传统以产品为中心的客户关系管理和现在以客户为中心的客户关系管理是有很大差别
的。现代的客户关系管理十分重视不同渠道客户信息的整合和客户信息数据的收集与分
析，挖掘客户信息的潜在价值，做到不移动客户，只在组织内部移动客户信息，让客户信
息在组织内部得到共享。
三、对我行造就一流现代商业银行的几点建议
1、明确我行市场定位与经营理想、经营理念和核心价值观。
此次美国之行，给我们印象最为深刻的是美国商业银行的办事理念与方法。永远不变
的东西是永远变化的，商业银行的一切经营管理活动都要紧跟形势与环境的变化而变化。
美国商业银行永远不会对客户说不，它会想方设法去帮助客户，为客户创造价值，为客户
而存在。我行到底是往综合化方向发展，还是往专业化、特色化方向发展，这是举什么
旗、走什么路、实现什么样的奋斗目标的问题，也是我们在发展过程中必须回答和在全行
必须明确的问题。我们必须不断修正业务发展方向和发展轨迹，否则就会走弯路、产生不
必要的损失。企业的核心价值观会左右企业的行为准则与企业文化。因此，我行树立什么
样的核心价值观也十分重要。
2、大力发展中介型、收费型中间业务。
3、处理好业务创新与金融监管的关系。
“ ”商业银行不能做现有法律法规的 奴隶 ，金融创新在很大程度上意味着怎样合理地规
避现有法律法规。企业成功的两大法宝：一是降低成本，二是不断推出新产品。我行应该
推出一两个在未来有竞争力的核心产品，如信用卡、私人理财等。
4、控制费用，加强成本管理，提高效率比。
严格控制我行非利息支出的过快增长，对各分行非利息支出进行更加严格审核;出台
各项业务处理的单位平均成本标准，以供各分行控制各项费用支出进行参考;重新设计我
行独特的内部成本利润考核机制和客户经理的成本利润考核机制，实行内部计价核算办
法。
5、重视现代信息技术的应用，实行科技立行战略。
美国商业银行非常有意识、非常重视利用现代信息技术来提高银行内部的运作效率，
改善银行的服务质量，其信息技术支出是仅次于人员工资的第二大项支出。同时开展技术
外包，专注核心业务，有所为、有所不为，提高本行市场核心竞争力。
6、积极探讨到美国设立分支机构的可行性以及途径。
走出去发展也是我行的一项重要战略选择。由于美国中小银行众多，通过跨国购并美
国中小银行进入美国金融市场也是一个比较好的选择。我行可以组织专门调研小组对此事
进行前期调研。
四、对我行个人业务发展的思考与政策建议
(一)我行个人业务发展中存在的问题
1、对个人业务发展规律认识不足，个人业务战略定位也不明确。
当前我行在将个人业务作为整体经营的重要组成部分还是作为公司、同业业务的必要
补充，是要持续投入以便全面参与未来的市场竞争还是限制投入任其自然发展等等重大问
题上，始终没有形成统一的认识，导致实际上存在着许多分行对个人业务发展不重视的问
题。个人业务的发展规律与同业、公司业务有着本质的不同，只有在客户资源积累到一定
程度，业务总量达到一定规模后才能显现出稳定的效益。因此是否发展个人业务，存在一
个短期利益与长期利益如何平衡的问题。目前我行个人业务核心竞争力还未形成，其根本
原因在于个人业务在我行业务发展中的战略定位不明确，没有从改善全行业务结构和逐步
实现全行经营重心调整的高度上来谋划和推进个人业务的发展。
2、保障个人业务快速发展的组织机构尚不健全，管理人员配备严重不足。
目前我行保障个人业务发展的决策、管理和科技支持岗位设置不够完善，职能与职责
划分不够明确。现在只有深圳、福州、上海、北京、重庆、厦门 6个分行设立了个人业务
部。组织机构上的欠缺弱化了全行个人业务的管理与发展功能，直接影响了个人业务的运
作效率和发展速度。同时我行个人业务队伍建设亟待加强，许多分行个人业务管理人员配
备严重不足，且没有专门的个人业务营销队伍，制约了个人业务发展。
3、现行业务发展考核机制，难以对分行发展个人业务形成有效的激励。
现阶段，我行业务综合考核的核心主要是利润和存款。在 xx 年千分制的综合考评体
系中，个人业务仅占 70 分。在这种政策导向和考核机制的驱动下，各地分行的业务发展
投入和资源分配必然以对公业务为重点，将个人业务置于从属地位。这在一定程度上严重
影响到我行个人业务的发展。
4、科技支持不足，个人业务发展基础较为薄弱。
目前，我行尚未建立起有效的个人业务科技保障机制，缺乏有影响力的核心产品，高
端客户群体规模较小，管理资源和人才储备也不足，许多重要的业务指标在同业中处于落
后地位，发展个人业务任重而道远。
(二)以下几个主要因素决定了我行不得不发展个人业务
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商业考察报告3篇 一、赴美培训学习的主要内容 1、美国商业银行的经营环境; 2、美国商业银行的主要业务; 3、美国商业银行企业信贷业务的经营与管理; 4、美国商业银行的风险管理; 5、美国商业银行的主要产品分析; 6——、美国商业银行的内部控制总行对下属行的控制; 7、电子技术在美国商业银行业务中的应用; 8、美国商业银行的客户关系管理; 9、美国商业银行的人力资源管理。 二、美国商业银行先进的经营管理经验 1、重视经营环境的研究，注意把自身的经营管理活动与经营环境相结合，融入到当地的经济环境中去。 2、重视市场定位与奋斗目标的确定。 美国商业银行不管大小，从开业的...
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作者：文海小编1
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时间：2024-07-12
