发展普惠金融工作调研报告
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2024-08-18
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普惠金融发展调研报告 1
“普惠金融这个概念来源于英文 inclusive financialsystem”。是联合国率先在宣传 20xx
小额信贷年代时广泛运用的词汇。20xx 年7月14 至15 “ ”日召开的 全国金融工作会议 上，
“ ”习近平总书记再次强调发展普惠金融的重要意义，并且首次提出 建设普惠金融体系 ，为
“ ”我国普惠金融的下一步发展指明了方向。践行 中国梦 普惠金融的基本含义是能有效地、
全方位地为社会所有阶层和群众提供服务，每个人都应该有获得金融服务的权利。
鄂伦春农村商业银行是由阿里河农村信用社 20xx 年转制成立的地方性金融机构，宗旨是
“ ”服务 三农三牧 ，支持小微企业。截止 20xx 年11 月末，各 存款余项 额 29.02 亿元，各项
贷款余额 19.73 亿元，其中涉农贷款余额是 18.78 亿元，涉农占比 95.19%，小微企业贷款
余额 11.89 亿元，占比 6.87% “ ”。为服务地方小微企业和促进 三农 经济发展尽了绵薄之
“ ”力。让现代金融改革发展的成果能够更好地惠及 三农 、小微企业、个体工商户等弱势群
“ ”体，在实现全民共同富裕，复兴伟大的中华民族这一 中国梦 上躬身践行。
一、普惠金融现状
自上个世纪 90 年代年代中期以来，几个国有银行加大撤点减人等改革力度，造成目前县
域和农村极端缺乏金融机构，为普惠金融增加了难度。
鄂伦春旗境内工商、农业、中国、建设、邮储银行等国有银行仅在旗所在地和旗内比较大
的乡镇设有分行，并未覆盖全旗各乡镇，旗内没有中国银行，一家内蒙古银行。鄂伦春农
村商业银行乡镇网点的设立，极大地延长了发展普惠金融工作的半径，20xx 年我行设立了
托扎敏支行，填补托扎敏乡没有金融网点的空白，实现了全旗所有乡镇、村屯农商行网点
全覆盖。
二、发展普惠金融的原因
“ ”普惠金融聚焦于小微企业、 三农 、创业创新和脱贫攻坚领域。近两年来，政府工作报告
提出，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，支持金融机构扩展普惠金融业务，有效
缓解中小微企业融资难、融资贵问题。一系列支持商业银行发展普惠金融的政策已经出
台，尤其在监管考核方法上取得了重大突破。但是，一方面，当前绝大部分商业银行都已
挂牌普惠金融事业部，成为推进普惠金融发展的中坚力量；另一方面，商业银行在普惠金
融的发展过程中存在思想认识不到位、客户定位不到位、技术支撑不到位、风险管理不到
位和政策激励不到位等突出现象。在此背景下，如何发展普惠金融，成为商业银行迫切需
要解决的关键性难题。
三、普惠金融的做法
“ ”一是成立 三农三牧 金融服务事业部，落实涉农涉小服务机制建设和信贷产品开发，保证
了经营层各项措施能够有效落实，支行设置专门的小微企业贷款管理岗位，形成了自上而
下的小微企业贷款管理条线。
“ ”二是健全的制度保障，提升全员支农支小 的积极性。年初单独制定了普惠型农户信贷计
划和涉农小微企业信贷投放计划，并将两项目标纳入考核体系，与分支机构签订了责任
状，明确了信贷投向，压实了工作责任，确保目标完成。通过制定涉农贷款尽职免责管理
办法和小微企业授信尽职免责管理办法，落实尽职免责要求，提高小微企业的不良容忍
度，激发员工做好金融服务特别是普惠金融服务的能动性。
“ ”三是创新金融服务方式，确保 支农支小 信贷投放稳定增长。在农户和小微企业中推
“ ” “ ” 广 富民一卡通 信贷业务，通过其 一次核定、循环使用、随用随贷、用时起息 的循环
授信方式，减少借款人不必要的利息支出，适应了了农牧业生产的季节性特点，满足了小
“ ” “微企业、个体工商户 短、小、频、急、散的融资需求。通过开辟小微企业金融服务 绿
”色通道 ，提高小微企业账务工作办理效率，在支行设置小微企业贷款的专职岗位人员，
进一步提升了对小微企业的金融服务能力。
“ ” “ ”四是切实解决小微企业 融资难、融资贵 的问题。创新贷款方式，化解 融资难问题。针
对小微企业缺乏有效资产的问题，我行对小微企业联保贷款进行了优化，通过加强对企
“ ”业软实力 的调查，根据申请额度的不同，适当提供抵押，采取联保、联保+抵押的贷款
方式，提高小微企业贷款的可获得性。加强银担合作，解决小微企业担保难的问题。降成
“ ”本减费用，化解小微企业 融资贵 问题。我行制定了法人客户利率定价管理办法。企业贷
款利率一企一定，利率优惠真正为企业降成本排忧解难；通过为客户承担抵押评估费、抵
押登记费，取消抵押物保险费，降低了办理贷款成本。进一步优化办贷流程，持续助力小
微企业发展。在客户贷款到期前，我行提前介入调查，缩短客户贷款申贷、审批流程，妥
“善办理无还本续贷、展期，进一步缩短客户融资链条，避免企业支付过桥资金，坚持不
”“ ”“ ”压贷不抽贷不断贷 ，持续支持其发展。
五是召开民营企业座谈会，加强银企良性互动。座谈了解目前民营企业目前发展的现状、
存在的困难、以及未来的融资需求，制定金融支持民营企业和小微企业各项措施。
四、下一步计划
（一）借助科技平台，普惠金融
现代科学技术的发展，已经将人们的生活带入了信息化社会，我们如果不能提供现代高科
技的金融服务，就不是真正意义上的普惠金融。
（二）大力加 宣 ，普惠金融 物 无声强 传 润 细
随风潜入夜，润物细无声。宣传对于普惠金融工作来说，从表面看不出实际效果，但在广
大乡镇居民的心中却增加了他们对现代金融产品的更多认识和了解。我认为今年还要进行
大力的宣传普惠金融工作，可以是银企座谈会、组织集中宣传（进学校、进社区、进村
组）、广告宣传、条幅宣传、LED 宣传，把现代金融宣传深入到千家万户，使广大百姓充
分享受到现代金融改革发展的成果。
“ ”（三）加大信 支持，普惠金融践行 中国梦贷
一是信贷业务品种，结合本行实际情况，多方参考与借鉴他行成果经验，创办新的业务贷
款品种。
二是对贷款流程进行革新。
普惠金融发展调研报告 2
摘要：普惠金融是指从金融角度提升社会福利、增强社会保障和保护弱势群体，向普罗大
众提供更好、更便捷、更安全的金融服务。党中央及国务院高度重视其发展，十八届三中
全会也明确提出要发展普惠金融。在新经济、新常态下.鼓励万众创新、大众创业的浪潮
中，大力发展普惠金融具有深远的现实意义。
在此背景下，本调研报告采用文献资料、问卷调查、实地观察、访谈和数理统计等研究方
法，获取当前有关普惠金融发展的数据，再结合实证分析、定量与定性相结合的方法展开
研究，探讨现阶段普惠金融的发展水平及影响因素。最后，联系我国当前现行政策，探索
推进普惠金融发展的具体对策。
关键词：普惠金融；调研报告；层次分析法
作为农业大省安徽省内的地级市.安庆市非常重视普惠金融的发展。尽管采取了诸多措施
也付诸了很多实践，目前的情形仍不乐观：城乡二元结构特征依然明显、部分领域和群体
的金融供给不足、实现金融服务均等化的愿望更加迫切与金融机构倾斜于优质客户的属性
之间的矛盾为安庆市的金融发展带来了前所未有的瓶颈，如何破除金融排斥环境，确保广
大群众能够公平地享受金融服务乃当务之急。在这种情况下，研究普惠金融发展问题不仅
是一个金融问题。更是一个经济问题、社会问题，意义重大，影响深远。因此，文章以安
庆市普惠金融发展水平及影响因素为研究内容.以期能够判断普惠金融发展面临的障碍，
从而助力经济结构调整，构建普惠金融体系，全面地为社会各收入阶层和群体提供便捷的
金融服务。
一、统计描述
（一）基本情况概述
本调研报告从金融机构存贷款规模、金融机构分布情况、金融基础设施建设情况、金融需
求情况四个角度出发来分析安庆市普惠金融发展现状。
1.普惠金融存贷款规模
截至20xx 年末，安庆市银行业运行状态良好.金融服务的可获得性大大增强。20xx～20xx
年金融机构存贷款情况如图1所示.!
由图1可知，安庆市金融机构存贷款情况均呈上升趋势.存款余额及上升幅度均明显高于
贷款余额，但存贷款之间的差额却渐趋平缓，这与近几年经济下行态势有着密不可分的关
系。从图中还可以看出，短期和中长期贷款余额相差较小.20xx-20xx 年短期贷款余额高于
中长期，此后，中长期贷款余额反超短期，这说明金融机构加强了中长期贷款的放款力
度。
从安庆市统计局官网获取20xx-20xx 年金融机构本外币各项存款和贷款余额，分析得知，
受理财产品、民间借贷等高收益投资渠道以及居民购房支出集中释放对资金分流的影响，
单位存款与个人存款增速较缓。同时，企业使用资金积极性继续增强。这反映出金融机构
为了推进普惠金融的发展。不断调整信贷结构以满足农户及小微企业等弱势群体的金融服
务需求。
摘要：
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普惠金融发展调研报告1“普惠金融这个概念来源于英文inclusivefinancialsystem”。是联合国率先在宣传20xx小额信贷年代时广泛运用的词汇。20xx年7月14至15“”日召开的全国金融工作会议上，“”习近平总书记再次强调发展普惠金融的重要意义，并且首次提出建设普惠金融体系，为“”我国普惠金融的下一步发展指明了方向。践行中国梦普惠金融的基本含义是能有效地、全方位地为社会所有阶层和群众提供服务，每个人都应该有获得金融服务的权利。鄂伦春农村商业银行是由阿里河农村信用社20xx年转制成立的地方性金融机构，宗旨是“”服务三农三牧，支持小微企业。截止20xx年11月末，各存款余项额29....
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