P2P风险整治的逻辑思路以及制度安排
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P2P 风险整治的逻辑思路以及制度安排
在互联网金融各领域发展中，P2P 网贷应该是其中发展最为
火爆，也是风险爆发最多的领域。下面一起来看看 P2P 风险整治
的逻辑思路以及制度安排吧!
P2P 风险整治的逻辑思路以及制度安排全文
按照银监会这次在《答记者问》中提供的数据，截止 20xx 年
6 月底，全国正常运营的网贷机构共 2349 家，借贷余额 6212.61
亿元。相比更早发展 P2P 的英国和美国，中国 P2P 网贷行业的业
务总额早已远远超过他们。中国最大的几家 P2P 网贷公司，宜信
和陆金所，也都成为了全球最大的 P2P 网贷公司。这也是当年互
联网金融概念火爆时，鼓吹者认为互联网金融将颠覆银行，互联
网金融将是中国弯道超车机会的底气所在。
其实，P2P 网贷在中国的快速生长，得益于当时中国缺乏对
相关业务的监管规范。利用监管缺位的机会，P2P 网贷行业迅速
发展起来，但泥沙俱下，其中也积聚了巨大风险。去年 E 租宝和
中晋系事件相继爆发，涉及资金都在几百亿元人民币规模，受害
投资者数量上万，甚至引发了一些不稳定因素。也许，整个互联
网金融风险整治活动的开展，就是由 P2P 网贷的风险事件所引
发。按照银监会在《答记者问》中提供的数据，据不完全统计，
截止 20xx 年 6 月底，全国累计问题平台有 1700 余家，约占全国
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机构总数的 43.1%。因此，说对 P2P 网贷的风险整治，是这次整个
互联网金融风险整治专项工作的重心，应该并不为过。
所以，对 P2P 网贷风险整治的观察，有助于揭示整个整治工
作的逻辑思路和制度安排。
风险整治活动的逻辑思路
风险整治，当然要先明确风险。此次 P2P 网贷风险整治活动
大体划分为三个阶段进行，基础是风险排查。
1、摸底排查阶段
第一个阶段是摸底排查阶段。按照《P2P 网贷风险专项整治
工作实施方案》(以下简称：《整治方案》)的规定，排查的目的
是准确掌握网贷机构相关数据，摸清行业底数，建立较为完整的
行业基本数据统计体系。
排查方法是多方数据汇总。银监会先会同工信部、公安部、
工商总局、国家网信办，以及第三方统计机构、行业自律组织，
利用行业信息库、大数据检索、工商注册信息、接受举报等方
式，汇总形成网贷机构基本数据统计。然后，将这些数据发送给
各省政府。各省政府再以此为基础，综合采用公告确认、电话联
系、现场勘查、高管约谈等方式，对统计的内容逐一核实，并要
求机构法定代表人或高级管理人员等对核实后的信息进行签字确
认，做到对“一户一档”。
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换句话说，只要你在工商登记那注册为网贷机构的，都会在
排查摸底范围内;即使你没有注册为网贷机构，但以网贷名义开展
经营活动的，也会被纳入排查范围。
排查的内容很广泛，包括网贷机构的各种基本信息和各类产
品及业务运营情况，同时要查实网贷机构在运营中可能存在的各
种问题，包括是否设立资金池、是否存在自融、是否提供担保
等。《整治方案》还要求对于那些近年业务扩张过快、在媒体过
度宣传、承诺高额回报、涉及房地产配资或校园贷等业务的网贷
机构进行重点排查。
这项工作显然会比较复杂，因为需要收集网贷机构的运营信
息，并且要做出是否合规的判断。现有平台 4 千家左右，但在地
域分布上并不平衡，上海、浙江、广东和北京的网贷机构数量较
多，地方金融办的工作压力应该比较大。
在《整治方案》公布的现在，排查工作已经基本完成。我好
奇的是：各地排查的数据到底如何?在排查过程中是否收集和掌握
了各网贷机构在运营中存在的问题?
2、分类处置阶段
排查工作完成之后就进入了第二个阶段：分类处置。按照
《整治方案》的要求，网贷机构将按照排查结果分为三类：合规
类、整改类和取缔类。可见，排查中收集的信息很重要，将直接
决定网贷机构所面临的不同处理手段。
不管排查的数据和信息能否全面，在确定分类处置时，分类
标准必须明确。P2P 网贷监管工作在这点上做的比较规范。
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摘要：
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P2P风险整治的逻辑思路以及制度安排在互联网金融各领域发展中，P2P网贷应该是其中发展最为火爆，也是风险爆发最多的领域。下面一起来看看P2P风险整治的逻辑思路以及制度安排吧!P2P风险整治的逻辑思路以及制度安排全文按照银监会这次在《答记者问》中提供的数据，截止20xx年6月底，全国正常运营的网贷机构共2349家，借贷余额6212.61亿元。相比更早发展P2P的英国和美国，中国P2P网贷行业的业务总额早已远远超过他们。中国最大的几家P2P网贷公司，宜信和陆金所，也都成为了全球最大的P2P网贷公司。这也是当年互联网金融概念火爆时，鼓吹者认为互联网金融将颠覆银行，互联网金融将是中国弯道超车机会的底气...
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