我国民间借贷活跃的成因论文
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2024-08-09
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民间借贷是一种古老的融资方式，在我国，民间借贷一直都很有市场。目前民间借贷非
常活跃。以下就是由小编为您提供的我国民间借贷活跃的成因。
据20xx 年5月15 日山西法制报载，以往的民间借贷多发生于亲戚朋友之间，借贷的用
途多为日常生活生产周转急需，而现在亲戚朋友之间的借贷已不是民间借贷的主要类型。
现在的民间借贷很多情况下是由中间人介绍，出借人和借款人并不谋面，借款与还款全权
经由中间人办理，转贷多次的现象也很普遍。很多地方还出现了职业放贷人和食利阶层，
其中不乏公务人员的身影。我国现阶段参与民间借贷的主体混乱远不止以上表述，不少政
府主导型的担保公司、小额贷款公司和上市公司也都介入了民间借贷业务。现阶段的民间
借贷范围已覆盖全国，且利率普遍较高，实际上已经成为高利贷。
由于借贷利率高，已暴露出种种严重问题。如浙江温州、内蒙鄂尔多斯、山东青岛、河
南安阳等地相继爆发民间借贷资金链断裂，老板欠债跑路的事件，说明民间借贷风险暴露
已经不是个别地区的局部问题。面对风起云涌的民间借贷危局，如何从源头理清民间借贷
风险大范围暴露的原因，并采取行之有效的应对之策，是摆在我国面前的一道迫切需要破
解的难题。
当前民间借贷活跃的成因分析当前我国民间借贷为什么如此活跃?我认为，原因是多方
面的，究其主要原因有：
第一，高利率是民间借贷活跃的首要原因。根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷
案件的若干意见》规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据
本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的 4倍。超出此限度的，
超出部分的利息不予保护。可是，由于在资金盈利思想的驱使下，不少资金拥有者于国家
法律而不顾，乘大多数中小企业和急需资金者之危，不断提高借贷利率，致使民间借贷利
率也一路走高。例如，据温州银监分局 20xx 年5月 温州民 融 的一份 威 告对 间 资 权 调查报
显示，自20xx 年初以来，民 借 利率持 高 。截至间 贷 续 涨 3月份，温州民 借 月平均利间 贷
率已经达到了15.38，比年初增加了1.21，创历史新高。又如，去年 4月，深圳典当行抵
押贷款的月息已达到 4%左右，相当于年化利率 48%。
第二，融资政策持续收紧是导致当前民间借贷火爆的根本原因。为加强国家宏观调控，
近年来，国家持续收融资政策。据有关资料，20xx 年以来，央行通 繁上 存款准 金过频 调 备
率收紧银根，信贷资金持续收紧，信贷增速大幅度回落至 15%以下的较低水平。除银行表
内融资同比减少外，银行表外融资也明显下降。不仅银行融资持续回落，而且其他融资渠
道也明显收紧。据人民银行公布的统计数据，20xx 年前三季度我国全社会融 模资规 为
9.80 万亿元，同比减少1.26 万亿元。除人民币贷款规模与去年相比明显减少外，信托贷
款(同比少增3924 亿元)、未贴现的银行承兑汇票(同比少增9843 亿元)、企业债券(同比
少增1373 亿元)、股票融资(同比少增113 亿元)均出现了明显减少，只有外币贷款(同比
多增1849 亿元)和委托贷款(同比多增5625 亿元)相比去年有明显增加。上述正规融资渠
道收紧后，各路企业纷纷到民间高利贷市场寻找资金，结果导致民间借贷异常火爆，借贷
利率不断攀高。
第三，中小企业融资难一直未得到解决是民间借贷活跃的最直接原因。融资难，难融
资，一直是困扰我国中小企业的一大难题。近年来，国际国内经济环境不佳。国外欧债危
机持续发酵，欧美各国都勒紧了裤腰带;国内原材料价格节节攀升、招工难、人民币升值
压力也进一步加剧了中小企业生存的困境。融资难还与其融资链条上多处梗阻有关，有经
济下行期行业性梗阻，还有担保环节梗阻、社会资本投入渠道梗阻。因此融资难、融资成
本高成为一道难以跨越的鸿沟，横亘在众多中小企业的面前。为解决这个问题，国家的确
花了不少功夫。比如，从央行发布的数据看，20xx 年， 行系 中小企 的支持力度似银统对 业
乎比以往任何一年都大：截至三季度末，中小企业贷款(含票据贴现)余额20.76 万亿元，
同比增长 17.5%，比年初增加 2.26 万亿元，占全部企业新增贷款的 68.4%。那么为什么中
小企业融资难的问题仍然存在呢?根本原因是资金的供给和需求不平衡，没有建立完善的
金融体系，中小企业融资渠道不畅通。以国有商业银行为主导的大金融很难满足数量少，
批次多的中小企业的需求。于是，许多中小企业不得不向民间借贷。
编辑老师为大家整理了我国民间借贷活跃的成因，希望对大家有所帮助。
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民间借贷是一种古老的融资方式，在我国，民间借贷一直都很有市场。目前民间借贷非常活跃。以下就是由小编为您提供的我国民间借贷活跃的成因。据20xx年5月15日山西法制报载，以往的民间借贷多发生于亲戚朋友之间，借贷的用途多为日常生活生产周转急需，而现在亲戚朋友之间的借贷已不是民间借贷的主要类型。现在的民间借贷很多情况下是由中间人介绍，出借人和借款人并不谋面，借款与还款全权经由中间人办理，转贷多次的现象也很普遍。很多地方还出现了职业放贷人和食利阶层，其中不乏公务人员的身影。我国现阶段参与民间借贷的主体混乱远不止以上表述，不少政府主导型的担保公司、小额贷款公司和上市公司也都介入了民间借贷业务。现阶段的民...
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