保险规划（多篇）
VIP专免
3.0
2024-08-17
999+
62.11KB
28 页
海报
侵权投诉
编辑：保险规划（多篇）为范文海网的会员投稿推荐，但愿对你的学习工作带来帮助。
保 划 篇一险规 总结
保险规划
1、风险管理成本是指由于风险的存在和风险事故发生后人们必须支出的费用或预期经济
利益的减少，是风险的代价。它一般包括风险损失的实际成本、风险损失的无形成本或机
会成本以及处理风险费用三部分。
2、风险识别是整个风险管理的基础，包括感知风险和分析风险两个环节。其中，感知风
险是风险识别的基础，分析风险是风险识
别的关键。
3、风险衡量是在风险识别的基础上衡量潜在损失的规模和损失发生的可能性，主要采取
损失概率、损失程度、损失变异性来衡量。
不使用损失的数学方差衡量。
4、风险衡量的内容包括财产风险的衡量、责任风险的衡量、人身风险的衡量。
5、财产风险的衡量
6、对人身风险的衡量包括：生理死亡、生存死亡、退休死亡。
7、衡量人身风险的主要方法有三种：生命价值法、需求法、资本保留法。
8、人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保
的数额。一个家庭一旦家长死亡的财务需
求包括如下方面：遗产处理费用、重新调整期的需求、依赖期的需求（直到家庭最小成员
成年或满 18 岁）、特别需求（房屋按揭、教育经费、应急基金）、退休需求。
9、风险转移分为非保险转移和保险转移。常见的非保险转移有租赁、互助保证、贷款担
保、基金制度等。
10、损失融资主要包括两种方式：一种称为风险自留，是指由经济单位自身来承担风险所
可能带来的损失；另外一种称为风险分散或转移，即将风险转移出去，使得同一风险分散
到相关的多个个体上，从而使每一个体所承担的风险相对以前减少。
11、影响个人保险需求的其他因素主要有：保费附加、收入和财富、信息、其他保障来
源、非货币损失。
12、一张保单中保费
13、有限责任常常促使财富较少的人很少用购买保险来规避责任保险。
14、保险公司依据保险单的期望索赔成本对保单定价。如果个人对期望索赔成本的估计低
于保险公司，保单看起来就具有了一个较
高的保费附加，个人对保险的需求就会减少，反之亦然。
15、安全是每个人对于理财规划追求的重要目的，包括人身安全、经济安全、财务安全。
只有在合理的经济安全（生理及安全需求
合理的满足）条件下，个人才在较高的需求层次上做出决定。
16、人类生命价值概念属于人类资本理论的一个方面。人类生命价值概念是有杰克博。格
林1880 年前后引人人寿保险的，但是直到
1920 年，这一个概念才被真正作为人寿与健康保险的（经济）基础。人类生命价值观念是
人寿保险的经济基础。人类生命价值将会因为以下四种方式导致损失：过早死亡、失能、
退休和失业。
17、人类资本和人的生命价值理论是购买人寿保险的哲学基础。人类资本是个人潜在的生
产力；人的生命价值是个人未来赚取的薪
资减去个人的维持成本。当赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖
者有金钱的价值，可以被视为个人所得收入完全贡献给家属生活之用而资本化的价值。
18、解释人寿与健康保险购买行为的消费经济理论是从人寿保险的实证经济学角度入手
的。不是规范，是实证。人类生命价值这一
概念对人寿与健康保险计划提供了一个规范经济学方法。
19、消费理论与保险。在各种消费理论中，没有特别虑及遗产留给后代的可能性，或者死
亡时间的不确定性。亚瑞在他的研究中，运用生命周期理论模型加上死亡风险的因素，审
视了保险的作用，即个人可以通过购买适当的人寿保险和年金来提高终身预期效用。皮萨
瑞德认为相同的有效的消费模式可以通过适当的使用人寿保险来获得。刘易斯的研究则加
入了那些依靠家庭主要收入来源者收入而生存的家属的偏好。他发现，人寿保险的拥有情
况与家庭的收入以及孩子的数量之间具有正的相关性，社会保险与由私人购买的人寿保险
具有替代关系。
20、个人做寿险规划时会受环境影响：人口环境、经济环境、政治环境、文化环境。
21 退休基金等，而保证一定的收入流则是确保在未来相当长的一个时期拥有持续的预期收
入。在考虑未来需求时，还应该包括通货膨胀假设、利率假设等。
22、医疗费用保险包括：住院费用保险。基本住院费用的给付分为两个部分，一部分是房
间伙食费用，另一部分是辅助服务费用，包括医药费、透视费、救护车等费用。
外科手术费用保险
护理费用保险：专业护理费用保险；家庭健康护理费用保险；病危护理费用保险。
其他医疗费用保险：
23、大宗医疗费用保险：补偿大病医疗保险，综合大病医疗保险。
24、大病医疗保险的特征：承保费用（，主要医疗保险负责赔偿通常和惯例性的医疗费
用）、免赔条款、共保条款（指医疗费用保 1
险进行的支付占总承保费用的百分比）、最大给付限额条款。
25、主要健康保险类别：重大疾病保险、一般疾病保险、住院费用保险、住院定额保险、
综合医疗保险、补充医疗保险、高额医
疗保险、门诊医疗保险。不包括基本医疗保险和特殊医疗保险。
26、门诊大病医疗个人自负15％，医保支付 85％。家庭病床的医 用个人自疗费负20％，
基本医疗保险统筹基金支付80％。
27、住院或急诊室留院观察医疗，病人需自负1400 元，1400 元以上部分个人自负
15％，1400-56000 元，个人自负20％。
28、为财产保险的基本方法有两种：特定危险保险和一切危险保险。
29、大多数家庭所有者保单中都包含一项重置成本条款，主要适用于住宅和相关建筑，也
可用于个人财产上。
30、综合个人责任险还包含了两种额外的保险：医疗费用和他人财产损坏。
31、不可抗辩条款主要目的是保护受益人。
32、投保人年龄误告的，年龄被低报的，保单所有者通常可以选择支付保费差额及利息或
者降低保单保险金额的做法。对于年龄高
报的，保险公司通常通过支付准备金差额进行返还。
33、保单所有人和受益人之间的权利的划分取决于受益人的指定是否是可撤销的。可撤销
的指定是不需要受益人同意，保单所有者
就可以自行变更受益人的指定。不可撤销指定是只有通过受益人的明确同意方可变更的指
定。
34、寿险保单的所有权，可由现有所有者转移给另一个人。转让分为和现。
35、退保现金价值可由以下三种形式获得：现金、与原保单同类的减额缴清保险、保单面
额不动的展期定期保险。
36、一般而言，定价预定利率越高，预定费用越低，则保险费率越低。也就是说越便宜。
37、分红险保险费计算的依据包括预定利息率、预定死亡率、预定附加费用率等要素采用
换算表方法进行计算。不包括预定通货
标签： #保险
摘要：
展开>>
收起<<
编辑：保险规划（多篇）为范文海网的会员投稿推荐，但愿对你的学习工作带来帮助。保划篇一险规总结保险规划1、风险管理成本是指由于风险的存在和风险事故发生后人们必须支出的费用或预期经济利益的减少，是风险的代价。它一般包括风险损失的实际成本、风险损失的无形成本或机会成本以及处理风险费用三部分。2、风险识别是整个风险管理的基础，包括感知风险和分析风险两个环节。其中，感知风险是风险识别的基础，分析风险是风险识别的关键。3、风险衡量是在风险识别的基础上衡量潜在损失的规模和损失发生的可能性，主要采取损失概率、损失程度、损失变异性来衡量。不使用损失的数学方差衡量。4、风险衡量的内容包括财产风险的衡量、责任风险的...
声明：本文档由网友提供，仅限参考学习，如有不妥或产生版权问题，请联系我们及时删除。
客服请联系： fanwenhaiwang@163.com 微信：fanwenhai2012
