20xx年度银行理财经理工作总结范文
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2024-10-11
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20xx 年度银行理财经理工作总结范文
未到 xx 时我们无数次的憧憬 xx 的美好，可是，当 xx 转眼就
要成为历史的时候，我们却只能这样来形容她“这一年，我们拥
有过巨大的幸福，也经历了巨大的痛苦”。
作为一名银行理财经理，我们的工作就是要为客户提供适合
他们的理财产品，帮助他们建立正确的理财观念、养成良好的理
财习惯。然而，今年的种种状况却使我们感到了空前的压力、也
遇到了很多问题。
1、当长期投资遭遇“雷曼”
我是一个彻底的长期投资理念信奉者。对于个人的投资，我
的处理方式是很消极的。而且，我一直坚持着这一理念，因为在
我看来市场的周期性发展是有一定之规的。繁荣、衰退、萧条、
复苏总是周而复始的出现，只是当科技发展到今天，我们似乎可
以延长某一时期或缩短某一时期，但是，我们却无法改变什么。
当曾经风光无限的格老也被要求为此次的金融危机负责的时候，
也就证明了我们无力预测什么。因此，我认为以不变应万变是唯
一的选择。当然，前提是我认为我的投资是对的!
但是，当历史最悠久的投资银行雷曼兄弟公司在走过 150 年
的光辉历程之后轰然倒塌，这个曾经让全球投资者赚得盆满钵满
的金融大佬顷刻间“烧掉”了所有投资者的资产。我们需要思考
得问题多了起来…
雷曼兄弟公司曾是为全球公司、机构、政府和投资者的金融
需求提供服务的一家全方位、多元化投资银行。雷曼兄弟公司通
1
过其由设于全球 48 座城市之办事处组成的一个紧密连接的网络积
极地参与全球资本市场，这一网络由设于纽约的世界总部和设于
伦敦、东京和香港的地区总部统筹管理。雷曼兄弟公司自1850 年
创立以来，在全球范围内建立起了创造新颖产品、探索最新融资
方式、提供最佳优质服务的良好声誉。公司雇员人数为 12,343
人，员工持股比例达到30%。
许多人在很长的时间内(甚至一生)持有雷曼的股票或债券，
而今，一切都没了。此时，不仅要问：当我们的投资遭遇到“雷
曼”，在经济的某一环节、阶段中它消失了，我们该怎么办?恐怕
没有人能够明确的告诉您答案。在经济的发展中，总有破有立、
有灭有生。我们可以做得就是分散，让我们的投资尽量有效的多
元化。因此，作为一名理财师，建议和引导客户进行有效的分散
投资也是一项很重要的职责。
2、当投资预期变成泡影
任何投资者在作投资之前都会有一定的预期，这个预期要么
源于历史经验、要么源于某一方的承诺。目前，作为银行的一员
我们都在为银行理财产品摇旗呐喊，但是如果处理不好客户的预
期，我们将会面临非常严重的信任危机!
因此，我们必须积极面对并妥善处理客户“‘预期’变‘遇
欺’” 的心理。首先，投资前的沟通要全面。要让客户知道自己
在干什么，不要利用客户对自己的信赖将个人想法强加在客户身
上。其次，投资后的继续服务要及时。特别是一些浮动收益类产
品，要让客户及时了解近况，潜意识的影响客户调整预期。第
2
三，当产品的非预期情况出现，积极主动地与客户沟通，询求改
善的发法。这时，可能有人要问了，我们在产品的设计和报价上
没有任何变通余地，如何改善?我的方法是：及时交流讯息(如基
金客户)，选择平稳或保本的产品进行推荐(如前期新股增殖客户)
等。
3、当投资者草木皆兵
经历了股市的大起大落，许多投资者都有点草木皆兵。面对
着这些被基金/股票伤透心的客户，我们该怎么办呢?
首先，了解客户的真实想法是最重要的。这段时间开会的时
候，总有同事问“股市不好，股票基金没有人买。那债券基金为
什么也没有客户?基金没有人问也就罢了，为什么银行理财产品也
销售冷淡?”。问题可能就在于没有了解客户的真实想法。其实，
现在有很多客户(特别是在偏远地区)分不清股票基金和债券基
金，基金和银行理财产品。如果我们不通过某些渠道使客户了解
其中区别和差异，那肯定会被客户全盘否决。其次，发掘“影响
力中心”或“喇叭”。通常，每个人都有自己的活动圈子，找到
这个“圈子”的中心或“喇叭”人物，通过他/她就可以影响其周
围的人投资观念转变。这一点对于理财经理日常工作是非常有效
的。第三，利用同理心，利用自己豁达的投资心理影响客户，使
客户慢慢转变。
4、当客户问：我可以买了吗?
“我可以买了吗?”，这是我们工作中经常听到的一个问题。
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20xx年度银行理财经理工作总结范文未到xx时我们无数次的憧憬xx的美好，可是，当xx转眼就要成为历史的时候，我们却只能这样来形容她“这一年，我们拥有过巨大的幸福，也经历了巨大的痛苦”。作为一名银行理财经理，我们的工作就是要为客户提供适合他们的理财产品，帮助他们建立正确的理财观念、养成良好的理财习惯。然而，今年的种种状况却使我们感到了空前的压力、也遇到了很多问题。1、当长期投资遭遇“雷曼”我是一个彻底的长期投资理念信奉者。对于个人的投资，我的处理方式是很消极的。而且，我一直坚持着这一理念，因为在我看来市场的周期性发展是有一定之规的。繁荣、衰退、萧条、复苏总是周而复始的出现，只是当科技发展到今天...
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